Планета Страхования ООО

Коллективное страхование заемщиков уравняют в правах с индивидуальным страхованием жизни Законодательные изменения, которые рассматриваются в настоящее время в Госдуме, помогут уравнять в правах заемщиков, заключивших договоры страхования жизни по коллективной схеме, и держателей полисов индивидуального страхования жизни, сообщила заместитель руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ РФ Елена Ненахова, выступая на пресс-конференции по страхованию жизни. Она напомнила, что «законопроект на эту тему уже рассмотрен депутатами в первом чтении, ведется его доработка». «Мы исходим из того, что потребители, получившие услуги страхования при кредитовании через присоединение по коллективной схеме, должны обладать теми же правами, что и потребители, купившие такой полис в индивидуальном порядке», - сказала Е.Ненахова. «Это означает, что в случае принятия законопроекта у присоединившихся при оформлении кредита по коллективной схеме страхования будет право воспользоваться «периодом охлаждения» и отказаться от программы страхования жизни заемщика. При этом обсуждается возможность возврата части понесенных клиентом расходов на присоединение к коллективной схеме (в данном случае этот платеж не считается страховым). Кроме того, обсуждается возможность для такого заемщика при досрочном погашении кредита выйти из договора страхования и вернуть часть неиспользованной страховой премии за оставшийся период. Эта необходимость может появиться, например, при оформлении договора страхования жизни заемщика на срок 20 лет при досрочном погашении такого займа через пять лет», - отметила Е.Ненахова. В последнее время неравенство положения заемщиков по банковским кредитам при страховании их жизни от несчастного случая по сравнению с индивидуальными страхователями по аналогичным программам широко обсуждается в банковском и страховом сообществах. Это связано с распространением практики присоединения заемщиков к коллективным схемам страхования, при котором оформляющие кредиты потребители присоединяются к давно действующему договору, заключенному между банком и страховщиком, то есть они не выступают стороной договора и не могут рассчитывать на предоставленные законодательством права по индивидуальным полисам страхования жизни. В первую очередь они лишаются возможности использовать двухнедельный «период охлаждения» для отказа от страховки в течение 14 дней. Это правило действует по добровольным видам страхования. Кроме того, даже при возможности досрочного расторжения договора страхования жизни заемщика, он получит на руки мизерную сумму, поскольку банковские комиссии при заключении таких договоров высоки и нередко превышают 80%. Эта оплата единовременно уходит банку и страховщик не сможет вернуть ее часть, поскольку она не относится к страховым премиям. В ходе пресс-конференции Е.Ненахова сообщила, что базовый стандарт по защите прав потребителей, разработанный Всероссийским союзом страховщиков (ВСС) и утвержденный ЦБ, распространяется на отношения по различным видам страхования и вступает в силу в мае следующего года. Вместе с тем с 1 января 2019 года вступает в силу внутренний стандарт ВСС, касающийся операций по страхованию жизни. Е.Ненахова подчеркнула, что регулятор рассчитывает, что эти меры в том числе позволят противодействовать мисселингу (неправильные ожидания клиента от приобретения финансовой услуги) на рынке страхования жизни. «В особенности ЦБ считает важным условием предоставления клиенту при оформлении договора инвестиционного страхования жизни памятки, в которой будет сказано, что данный продукт не является депозитом, в ней будут перечислены риски для потребителя, будут указаны условия, при которых возможно досрочное расторжение договора и связанные с этим финансовые потери для клиентов», - сказала она. По данным статистики Банка России, доля инвестиционного страхования жизни в общих сборах по страхованию жизни превысила 66%, при этом 70,4% таких сборов приходится на топ-5 страховщиков жизни.

Прямое возмещение убытков по ОСАГО теперь распространяется на массовые ДТП: новый порядок выплат будет применяться к ДТП, которые произошли после 25 сентября 2017 года Поправки в закон об ОСАГО, предусматривающие прямое возмещение убытков в «автогражданке» на коллективные столкновения транспортных средств, то есть в которых участвуют два и более автомобиля, вступают в силу с понедельника, 25 сентября 2017 года. Соответствующий закон был подписан президентом России Владимиром Путиным в марте этого года. Прямое возмещение убытков означает, что потерпевший в ДТП обращается за выплатой по ОСАГО к своему страховщику, а не к страховщику виновника (хотя ответственность по выплате лежит именно на страховщике виновника), а затем страховые компании рассчитываются между собой. С 25 сентября такой порядок возмещения ущерба распространяется на столкновения, в которых участвуют два и более автомобиля. До этого прямое возмещение убытков было возможно только при столкновении двух машин, в остальных случаях потерпевшим нужно было обращаться к страховщику виновника. Прямое возмещение убытков возможно только при авариях, где нет пострадавших и вред причинен только автомобилям.

БАРК РОССИИ ДАЛ РАЗЪЯСНЕНИЯ ПО ОТМЕНЕ СПРАВОК О ДТП В соответствии с официальным разъяснением Банка России, страховые компании при урегулировании убытков по ОСАГО не имеют права требовать от потерпевшего предоставления справки о ДТП по авариям, которые произошли начиная с 20 октября 2017 г. 20 октября вступил в силу Административный регламент МВД, который не предусматривает выдачу участникам дорожно-транспортного происшествия справки о ДТП сотрудниками полиции. В то же время действующие правила ОСАГО устанавливают, что потерпевший должен предоставить страховщику извещение о ДТП, которое на месте аварии заполняют ее участники, а также копию протокола и постановление об административном правонарушении, если оформление аварии осуществлялось при участии сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством. Для установления страховщиком объективной картины ДТП, определения размера причиненного ущерба и принятия решения о страховой выплате информация о водителях и транспортных средствах, участвовавших в ДТП, их видимых повреждениях должна быть зафиксирована в представляемых страховщику документах, отмечает ЦБ. Остается открытым вопрос, что делать потерпевшим в ДТП, которые намерены обратиться за возмещением ущерба по полису АвтоКАСКО.

ВЛАСТИ ОБЯЖУТ СНИМАТЬ НА ВИДЕО ПРОХОЖДЕНИЕ ТЕХОСМОТРА В правительстве решили положить конец оформлению ОСАГО без проверки автомобиля. Поправки в закон о техосмотре, предусматривающие обязательную фото- и видеорегистрацию прохождения техосмотра, будут внесены в правительство осенью Документ разрабатывает созданная при министерстве рабочая группа. Необходимость этой меры связана с участившимися случаями продаж диагностических карт техосмотра без прохождения самой процедуры. Зачастую недобросовестные страховые агенты и посредники ради ускорения продаж полисов ОСАГО предлагают купить их вместе с картами техосмотра без проверки машины, что запрещено законом. Закон о техосмотре транспортных средств действует c 2011 года. В соответствии с ним для покупки полиса ОСАГО автовладелец должен представить диагностическую карту, в которой указывается, соответствует ли автомобиль требованиям безопасности. Сведения о состоянии осмотренных машин хранятся в единой автоматизированной базе данных (ЕАИСТО), которую ведет ГИБДД. При этом аккредитация операторов техосмотра, ведение их реестра и контроль за ними входит в компетенцию Российского союза автостраховщиков (РСА). По данным этой организации, в первом полугодии текущего года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года число операторов техосмотра, лишенных аккредитации, выросло на 37%. Тех, кому отказано в возобновлении лицензии, стало больше на 8%, а количество случаев возобновлений аттестата, напротив, сократилось на 20%. Всего в России действуют 4161 оператор и 4689 пунктов технического осмотра. В интернете на запросы «оформление диагностической карты» выдается реклама фирм, предлагающих оформить диагностическую карту по ценам от 650 до 1,2 тыс. рублей. Посредники предлагают оформить документ за 2 минуты и бесплатно доставить в пределах Москвы. Корреспондент «Известий» обратился в несколько таких компаний в качестве клиента. На вопрос о том, нужно ли предъявлять машину к осмотру, в фирмах говорили, что этого не требуется. Для пресечения подобной практики проект закона предполагает установить требования к операционно-технической базе операторов техосмотра, «включая требования к фото- и видеорегистрации процедуры технического осмотра транспортного средства». На снимке должен быть зафиксирован номер автомобиля, а также время и место прохождения техосмотра. Видеосъемка должна гарантировать, что машина прошла проверку по всем правилам. Рабочая группа при Минэкономразвития состоит из представителей этого ведомства, МВД в лице ГИБДД, Ространснадзора, Федеральной антимонопольной службы (ФАС), Банка России и РСА. Сейчас она согласовывает текст законопроекта с заинтересованными ведомствами. В пресс-службе ЦБ «Известиям» сообщили, что регулятор «концептуально поддерживает законопроект», но при этом направил в Минэкономразвития свои замечания. — Сегодня автоматизированная система недостаточно безопасна, получить доступ к ней можно, просто купив пароль, и никакой ответственности за передачу информации нет, — пояснил президент РСА Игорь Юргенс. По его словам, фиксацию будут вводить постепенно — сначала только фотосъемку, затем видео. Чтобы не перегружать пункты техосмотра, планируется установить их пропускную способность. Также законопроект предусматривает передать функции по ведению единой автоматизированной базы данных от ГИБДД к РСА. При этом надзор за организацией со стороны Банка России будет усилен. Кроме того, будет усилена административная ответственность за нарушения в сфере техосмотра. Функции внеплановых проверок пунктов техосмотра будут возложены на Ространснадзор. Руководитель Федерации автовладельцев России (ФАР) Сергей Канаев выступает за видеофиксацию техосмотра. — На самом деле техосмотр нужен только для компаний или индивидуальных предпринимателей, которые используют машину для заработка. Техосмотр для частных автовладельцев — это просто сбор денег. Но если уж его сохранять, то пусть он будет проводиться по-честному, а не так, как это происходит сейчас, — сказал он. Владимир Федоров, возглавлявший главное управление ГАИ-ГИБДД МВД России в 1992–2002 годах, считает предлагаемые меры недостаточными. — Техосмотра сейчас фактически нет. Надо принимать решение возобновить техосмотр как таковой, — сказал он. По мнению бывшего главы ГИБДД, в нынешних условиях процедуры технического обслуживания и технического осмотра совмещены, чего делать нельзя. После обсуждения с заинтересованными ведомствами законопроект будет направлен в правительство. Разработчики рассчитывают, что он может быть принят уже в ходе осенней сессии Госдумы.